Mejores laboratorios de innovación 2023

La sexta lista anual de Global Finance de los mejores laboratorios de innovación financiera del mundo muestra las tendencias digitales y de la industria financiera que ocupan a los principales innovadores del mundo.

"Global Finance es una publicación muy respetada en el mundo de las finanzas internacionales, conocida por su cobertura en profundidad, análisis riguroso y comentarios perspicaces sobre las últimas tendencias y desarrollos en el panorama financiero mundial".

¡Hey Mira! La inteligencia artificial funciona. Considere el párrafo anterior. Es una respuesta generada por IA a la pregunta "¿Qué es la revista Global Finance?" Ciertamente, esta es una respuesta simple a una consulta simple. Pero la inteligencia artificial, vagamente definida como procesos informáticos programados para imitar el pensamiento y el aprendizaje humanos, se usa cada vez más para resolver desafíos espinosos y casi universales que enfrentan las instituciones financieras.

Ya sea tratando de ayudar a los bancos a penetrar en nuevos mercados, mejorar las operaciones generales o proteger mejor los datos, muchas de las innovaciones que surgieron el año pasado de los notables centros, laboratorios, incubadoras y aceleradores de fintech examinados por Global Finance dependen de la IA. AI incluso está ayudando a las instituciones financieras a navegar por el laberinto del cumplimiento. Pero la IA no es la única tecnología que impulsa el cambio: el aprendizaje automático, la cadena de bloques y la computación en la nube también continúan ampliando los límites de lo que se puede lograr.

Los innovadores 2023

Y no todas las innovaciones son tecnológicas. En nuestra sexta revisión anual de los mejores laboratorios de innovación financiera del mundo, extraemos las tendencias que surgen de estos centros de innovación líderes en la industria. Este año, hay muchas herramientas digitales nuevas, por supuesto, pero también encontramos ingenio en el diseño de nuevos productos financieros, programas de educación y capacitación, iniciativas de marketing y más.

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Mejora de los procesos KYC

El panorama contra el lavado de dinero (AML) está en constante evolución. En todo el mundo, los bancos están atrapados en un ciclo de nuevos delitos que dan lugar a nuevas leyes que conducen a requisitos de conocimiento del cliente (KYC) cada vez más estrictos. Varios laboratorios han fomentado innovaciones diseñadas para facilitar el cumplimiento de AML.

Con sede en Zúrich y Singapur,Tenidad se anuncia a sí mismo como un "ecosistema de innovación global". Actuando como incubadora y aceleradora, hasta ahora ha asegurado más de $ 370 millones en fondos para aproximadamente 250 ex alumnos corporativos. Entre ellos se encuentra la fintech suiza Relio, que ha asegurado 3 millones de euros en inversiones para su pila de tecnología AML. La tecnología Relio automatiza los procesos de cumplimiento ALD, particularmente para los neobancos. Los procesos de diligencia debida arduos e ineficaces, junto con el flujo internacional de dinero, hicieron que muchos posibles clientes comerciales de neobancos tuvieran que esperar demasiado para abrir cuentas. A menudo, a estos mismos clientes se les congelaron las cuentas durante las evaluaciones AML periódicas obligatorias. Relio ha desarrollado un sistema de cumplimiento automatizado para realizar estos controles de forma más rápida y precisa.

Se está llevando a cabo un trabajo ALD similar en una variedad de centros de innovación.Centro de innovación de Deutsche Bank Trabajó con WorkFusion para automatizar una serie de procesos AML de manera segura y eficiente, junto con tareas de incorporación, procesamiento de hipotecas y otras operaciones bancarias que, de lo contrario, requieren una enorme cantidad de trabajo manual. Entre las más de 200 startups aceleradas porColmena DIFC Fintech es RegTick, una plataforma de software que contiene una biblioteca actualizada regularmente de regulaciones de la industria y una interfaz intuitiva para ayudar a las organizaciones a comprender y cumplir con los requisitos normativos. Mientras tanto, Deontic Data, incubado enLaboratorio de Innovación Fintech de Accenture, cofundada por Accenture y Partnership Fund for New York City, está trabajando con creadores y proveedores de datos para automatizar la cadena de suministro de datos y asegurarla de acuerdo con los estatutos ALD.

Fortalecimiento de la seguridad de los datos

Como ilustra Deontic Data, la necesidad de seguridad de datos se alinea con el cumplimiento de AML. Aquí, también, los laboratorios de innovación están trabajando.

Fundada en 2018, TaiwánCentro de I+D de IA y datos internos de CTBC ahora emplea a más de 100 personas. Hasta ahora ha colaborado con 26 departamentos bancarios en más de 40 proyectos. Dos proyectos significativos que surgieron recientemente del Centro se enfocan en mantener seguros los datos bancarios y de los clientes. La primera innovación detecta mensajes SWIFT sospechosos. SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es una red de mensajería masiva utilizada por los bancos para comunicar información confidencial de forma rápida y segura, como instrucciones de transferencia de dinero, pagos internacionales y aceptación de pagos con tarjeta de crédito. La revisión manual de cada mensaje requiere mucho tiempo y es propensa a errores. CTBC ha desarrollado tecnologías de procesamiento de lenguaje natural e inteligencia artificial para desarrollar una comprensión semántica automatizada de los mensajes SWIFT, leyéndolos y clasificándolos rápidamente. El sistema identifica automáticamente los mensajes sospechosos para revisión humana, lo que reduce significativamente la cantidad de tiempo que los empleados del banco deben dedicar a revisar los mensajes de SWIFT.

En la época del Covid-19, cuando las expectativas por los servicios virtuales eran altas y la pandemia restringía algunos movimientos personales, el Centro desarrolló un programa de "video testigo" para solicitudes de préstamos. Las personas obligadas a presenciar préstamos corporativos no siempre pueden visitar las sucursales bancarias. Para compensar, el Centro desarrolló tecnología de video impulsada por IA que combina capacidades de verificación con videoconferencias para atender a los clientes de préstamos desde cualquier lugar, manteniendo un nivel de seguridad similar al de una reunión cara a cara. La IA visual se utiliza para reconocer las identificaciones de los clientes, y la lectura automática de pasaportes permite a los empleados bancarios verificar la autenticidad de los documentos. Luego, AI ayuda a los empleados del banco a comparar estas identificaciones con foto con la cara del solicitante, asegurando que las dos coincidan. La tecnología de revisión de documentos impulsada por IA compara el contenido de la documentación del préstamo que el cliente ha firmado con el que ofrece el banco, lo que reduce el tiempo de comparación manual y mitiga el riesgo de que se manipulen los términos del contrato.

Las innovaciones de seguridad adicionales van desde la mejora de las predicciones de ataques hasta la combinación de diferentes tipos de operaciones de seguridad en una sola plataforma.

Laboratorio de Innovación del Banco Árabe (AB Ihub) recientemente inclinó una serie de cuatro bootcamps en todo el Medio Oriente. Participaron más de 50 startups. Las mejores fintech recibieron premios en efectivo de hasta USD 45 000, junto con la oportunidad de realizar una prueba de concepto o piloto con Arab Bank. Entre las nuevas empresas nutridas en el laboratorio de innovación se encontraba SecLytics, con sede en San Diego, una plataforma de predicción de ataques que puede predecir ataques cibernéticos, en promedio, más de 51 días antes de que ocurran con una precisión de más del 97 %. Arab Bank está utilizando los algoritmos de aprendizaje automático de SecLytics para identificar amenazas dirigidas a la infraestructura tecnológica de Arab Bank. Con la información de SecLytics en la mano, el banco puede bloquear las direcciones IP de los posibles atacantes, junto con las direcciones IP de sus afiliados conocidos.

ElLaboratorio de Innovación en Seguridad de Redes de CZBank se lanzó oficialmente en 2022. Un esfuerzo para proteger CZBank, el laboratorio se enfoca en prácticas innovadoras en los campos de seguridad de redes, sistemas de defensa, sistemas DevSecOps y seguridad de datos. Hasta ahora ha completado 10 proyectos de innovación en seguridad. Entre ellos se encuentran el sistema de seguridad de prevención de fuga de datos. Este proyecto es un plan unificado para proteger los datos en cada paso de su ciclo de vida, incluida la generación, transmisión, almacenamiento, aplicación, uso compartido y destrucción. Un segundo proyecto busca incorporar datos de inteligencia de amenazas en la plataforma de operaciones de seguridad del banco, lo que reduce en gran medida el tiempo de comprensión y desencadena procesos de respuesta automatizados según sea necesario. Finalmente,sincronismo , una empresa de consultoría y TI con sede en Nueva York que cuenta con programas de aceleración de fintech en todo el mundo, está creando una plataforma de cumplimiento, riesgo y gobernanza empresarial. La plataforma proporcionará auditorías de TI unificadas, gestión de riesgos, seguridad de la información, gestión de datos y capacidades de gobierno de TI.

Racionalización de las operaciones bancarias

La posibilidad de automatizar las operaciones bancarias impulsa el uso de la IA y la analítica en las IF. Y las oportunidades de automatización van más allá del AML y la seguridad de los datos. De hecho, enFábrica de IA de BBVA , los procesos comienzan con la automatización de la programación de la propia IA. The Factory está creando herramientas para la reutilización de plantillas analíticas y de datos dentro del banco.

Imagine que tiene hardware que desea clasificar. Primero, desea contenedores de almacenamiento separados para sus tornillos, para sus clavos, para sus tuercas y para sus pernos. Luego, desea otro juego de contenedores de almacenamiento donde pueda guardar algunos tornillos y clavos juntos, algunas tuercas y pernos juntos, algunos clavos y tuercas juntos. Ah, y vives en un mundo en el que no existen contenedores prefabricados, por lo que debes fabricar cada uno tú mismo.

Esto es un poco como se programa la inteligencia artificial. Los modelos de aprendizaje automático (los "contenedores de almacenamiento") deben estar capacitados para reconocer los datos que están estudiando, o los bits de hardware que se almacenarán. Y solo porque el modelo de aprendizaje automático entienda qué es una "tuerca" y qué es un "tornillo", no significa que el modelo entienda una combinación de "tuerca y tornillo": el modelo debe ser entrenado nuevamente para comprender cómo funcionan los dos. trabajar juntos. Es un proceso arduo que requiere mucho tiempo.

La biblioteca Mercury de BBVA puede facilitar la vida de los ingenieros de IA que trabajan en el banco. Su objetivo es optimizar y compartir el uso de componentes de código de IA para acelerar el desarrollo de productos de IA. Mercury es una biblioteca de código abierto de 300 000 líneas para la comunidad AI Factory de 700 personas; cualquiera puede ver, modificar y enviar cambios. El código es modular, lo que permite a los usuarios instalar solo las partes específicas de la biblioteca que necesitan para completar los proyectos. Los científicos de datos pueden reutilizar los componentes según lo dicten sus necesidades.

Innovaciones deLaboratorio de innovación de OTP Bank,Grupo de innovación empresarial BNY MellonyLaboratorio Fintech de CopenhagueTambién se centran en mejorar las operaciones bancarias.

Convertir un centro de costos en un centro de ganancias es sin duda una mejora en las operaciones. OTP Bank Innovation Lab ha fomentado una startup llamada Ender Turing que se esfuerza por hacer precisamente eso.

Ender Turning, con sede en Estonia, ha desarrollado una plataforma basada en inteligencia artificial que analiza las llamadas, los chats y los correos electrónicos del servicio de atención al cliente. Su plataforma puede analizar hasta el 100 % de las comunicaciones de servicio al cliente, en comparación con el 1 % al 5 % que se usa típicamente en las revisiones de calidad de los bancos. Con una descripción general casi completa de todas las comunicaciones entrantes, el banco puede trazar mejor la calidad de su servicio al cliente y realizar mejoras según sea necesario. La plataforma también se puede utilizar para garantizar que los procesos de cobro de deudas sigan estrictos protocolos legales.

Mejor aún, la plataforma de Ender Turing puede ayudar a los bancos a obtener ganancias.

"Por lo general, los centros de contacto son centros de costos", dice la directora ejecutiva de Ender Turing, Olena Iosifova. "La gente pide ayuda y el banco paga los salarios de los representantes de servicio al cliente para brindar esa ayuda. Con nuestra plataforma, los bancos ahora pueden convertir las comunicaciones entrantes de servicio al cliente en ventas. Un cliente llama con una pregunta y el objetivo de cada empleado es para convertir esta conversación en un proceso de ventas. Pueden ofrecer un gran servicio, y luego dar inmediatamente a los clientes una idea de un nuevo producto o servicio que podría beneficiarlos. Pueden hacer esto porque rastreamos las emociones de los clientes y sus relaciones con el banco, para entender realmente qué productos o servicios los beneficiarían".

¿De qué otra forma puede la IA ayudar a mejorar las operaciones bancarias?

AQRisk, un graduado deLaboratorio Fintech de Copenhague , implementa análisis y automatización para mejorar la toma de decisiones de la industria financiera, aumentar la automatización y utilizar mejor los recursos. nutrido enBootcamp de inicio , Delega es una aplicación de gestión de tesorería que permite a las empresas dar a los bancos acceso digital a toda la información necesaria para crear y mantener registros de firmas. Este proceso permite a los tesoreros corporativos cumplir con los requisitos de auditoría más fácilmente. También acelera el proceso de los bancos que reciben información de firmantes y mejora la precisión de los registros de firmantes.Grupo de innovación empresarial BNY Mellonha trabajado con Access Fintech, una empresa que ofrece una plataforma de colaboración para mejorar el trabajo en la industria financiera.

Llegar a nuevos mercados

Además de servir mejor a sus clientes, el objetivo de todo esto, por supuesto, es ayudar a las instituciones financieras a gastar menos y ganar más. Otra ruta para mejorar la rentabilidad, según lo identificado por los productos desarrollados en los laboratorios fintech, es la expansión a nuevos mercados y una penetración más profunda en los antiguos. Aquí también, la IA puede ayudar.

WeArisma se nutrió de laLaboratorio de empresas inclusivas de Morgan Stanley (anteriormente el Laboratorio de Innovación Multicultural de Morgan Stanley). El laboratorio se esfuerza por fomentar empresas dirigidas por poblaciones tradicionalmente subrepresentadas, incluidas mujeres y personas de color. Hasta ahora ha acelerado 69 empresas en Nueva York, Europa, Medio Oriente y África. La plataforma WeArisma proporciona análisis sobre las interacciones de personas influyentes con marcas y empresas para ayudar a las grandes instituciones financieras y otras a conectarse con una generación creciente de clientes. Según la fundadora y directora ejecutiva Jenny Tsai, la plataforma WeArisma contiene seis años de datos sobre el panorama de los influencers, incluida información sobre los influencers de las redes sociales, la prensa, las celebridades y los creadores de contenido. La plataforma WeArisma utiliza estos datos para comprender cómo los influencers promocionan, discuten o recomiendan diferentes empresas, marcas y productos. Las instituciones financieras pueden usar esta información para encontrar formas de impactar el panorama de las redes sociales, orientando mejor los gastos de marketing para conectarse con una nueva generación de clientes.

"Ayudamos a las empresas a responder a las preguntas: "¿Cuál es el valor de nuestra marca? ¿Cuál es la salud de nuestra marca en las redes sociales?", dice Tsai. Los ayudamos a comprender que los clientes ya no van directamente al sitio web de una marca para obtener información sobre la marca. con todos los días en nuestros teléfonos. Todos estamos en nuestras propias burbujas de fuentes. Las marcas deben determinar cómo penetrarlas para ganar reconocimiento. Una vez que sepa cómo se percibe su marca, eso puede informar sus objetivos de comunicación y ayudarlo a lograr a ellos."

WeArisma es solo una de una plétora de innovaciones que se esfuerzan por ayudar a las instituciones financieras a encontrar nuevos clientes. A finales de 2021 vio el lanzamiento de Reflect, el primer neobanco en Jordania. Fue creado por elCentro de innovación del banco árabe . En febrero, Reflect se expandió a Palestina. Un banco totalmente digital, fue diseñado específicamente para atraer a los millennials y la Generación Z, grupos de consumidores que esperan una experiencia bancaria completa en sus teléfonos inteligentes. Las funciones de la aplicación Reflect permiten a los titulares de cuentas transferir fondos entre usuarios registrados, comprar en un mercado en línea y alcanzar objetivos financieros personales. Reflect también ofrece a los usuarios ofertas y descuentos exclusivos adaptados al estilo de vida y al interés del cliente. Recientemente, Innovation Hub trabajó con Dateio, una fintech de análisis checa, para ayudar a Reflect a comprender a su cliente más profundamente a fin de adaptar mejor las ofertas, incluidas las tarjetas de crédito y los programas de compra ahora/pago posterior.

Ampliación de la inclusión en los mercados africanos

Wenov por el laboratorio de innovación de Attijariwafa , con sede en Marruecos, apoyó la creación de más de 100 pruebas de concepto entre 2020 y 2022. Está llegando más lejos en el mercado africano a través del establecimiento de un fondo de capital de riesgo corporativo. Llamado Positive Invest, financiará nuevas empresas de fintech e insurtech en ese continente. Las inversiones oscilarán entre aproximadamente $ 200,000 y $ 4 millones por empresa.

E-doc Online, alimentado porBootcamp de inicio , aprovecha 120 puntos de datos en su modelo de riesgo crediticio. Estos puntos de datos brindan a los tomadores de decisiones crediticias criterios más allá de la calificación crediticia tradicional para juzgar la solvencia crediticia de un solicitante. Un proyecto actual de E-doc Online está dirigido a expatriados nigerianos. Teniendo en cuenta que 17 millones de nigerianos viven fuera de su país y, a menudo, tienen problemas para obtener servicios financieros en sus nuevos países, E-doc Online actúa como un puente de datos entre los bancos nigerianos y no nigerianos, lo que permite a los expatriados acceder a productos financieros en Nigeria.

Colmena DIFC Fintech también está avanzando en el mercado africano. Ha nutrido a Brij, una fintech que permite el comercio en África al probar un conjunto de soluciones de pago transfronterizo. Estos permiten a los usuarios personales y comerciales comprar, vender, enviar facturas y recibir pagos más fácilmente.

Mejor servicio a los clientes comerciales

Al igual que cualquier corporación, las instituciones financieras siempre buscan formas de servir mejor a sus clientes, incluidas las empresas grandes y pequeñas, los clientes minoristas e incluso los clientes potenciales que aún no cuentan con servicios bancarios.

Se están realizando importantes innovaciones de IA en el campo de la mejora de las relaciones bancarias con las grandes empresas. Ayudar a estas empresas a administrar mejor la cadena de suministro parece ser un área de enfoque.Laboratorio de Innovación FinTechha nutrido a Ion Channel, una plataforma de gestión de la cadena de suministro de software que supervisa los riesgos de seguridad de los proveedores de software de terceros: proveedores, desarrolladores de aplicaciones, contratistas y otros.Catalizador de Deloitte presentó una plataforma de seguimiento digital que combina conocimientos de Internet de las cosas con datos comerciales para respaldar el monitoreo en tiempo real de ubicaciones y movimientos de activos. Esto ayuda a mejorar la eficiencia de la cadena de suministro y reduce los costos al tiempo que mejora la previsión de inventario. Entre las 86 startups nutridas porLaboratorio Fintech de Seúles SCM Solutions, una tecnología financiera que ofrece financiamiento de cadena de suministro más fácil que el tradicional para vendedores de comercio electrónico.

EnLaboratorio ABC del Banco ABC , las innovaciones para clientes más grandes incluyen un portal de mercado digital que permite a las corporaciones administrar mejor las finanzas. El portal ofrece aplicaciones para la gestión de efectivo, la gestión de la cadena de suministro, las finanzas comerciales, los servicios bancarios y el conocimiento de la industria. Las capacidades adicionales incluyen el acceso a sistemas de terceros para la planificación de recursos empresariales y recursos humanos. El portal también brinda a los usuarios la vista de sus cuentas tanto en ABC como en bancos externos. Los conocimientos basados ​​en inteligencia artificial sobre el flujo de efectivo y las conciliaciones brindan sugerencias para las siguientes mejores acciones.

Las empresas más pequeñas necesitan ayuda especializada. Pregúntele a TradeIn, una empresa recientemente acelerada porLaboratorio innovador de BofA . Fundado en 2021, el laboratorio ha fomentado hasta ahora 22 nuevas empresas de los Estados Unidos, Europa y América Latina. Bank of America no tiene una participación accionaria en las nuevas empresas; en cambio, la financiación está potencialmente disponible a través de la red del laboratorio de 25 socios inversores. El laboratorio brinda acceso a los expertos y socios de Bank of America y al ecosistema tecnológico del banco.

TradeIn es una solución SaaS impulsada por IA que permite a las pymes obtener acceso instantáneo a la financiación del capital circulante. Según el cofundador Jean-Cedric Bekale, los procesos de contabilidad y los caprichos del flujo de caja a menudo dificultan que las pymes obtengan la financiación que necesitan. Los balances están desactualizados, las pymes a veces no pueden pronosticar los pagos en efectivo, y una comprensión de los clientes basada en papel brinda a los bancos una visión limitada de la solvencia de las pymes. La plataforma TradeIn recopila y coteja datos financieros de pymes en tiempo real, mejorados con información adicional, como calificaciones de Moody's y Dun & Bradstreet, para ayudar a predecir los comportamientos de pago de las pymes y cuánto tardará una empresa determinada en pagar sus deudas. . TradeIn luego comparte esa información con un mercado de prestamistas que ha creado, haciendo coincidir una PYME con el prestamista correcto.

"Todos ven esta innovación como algo que les hace la vida más fácil", dice Jack Ntoko, cofundador de TradeIn. "Encontrar financiación es una carga administrativa para las pymes. Las ayudamos a aprovechar el tiempo. Y a los bancos, les proporcionamos clientes potenciales hipercalificados". TradeIn ha trabajado hasta ahora con más de 7.000 pymes francesas. Los bancos actuales en el mercado tienen su sede en Francia, África y Oriente Medio.

Refuerzo de la financiación de las pymes

Banco de Bogotá's Digital Lab comenzó en 2017 como un proyecto interno. En 2022, se expandió, enfocándose en construir relaciones con fintechs en Colombia. El objetivo de estas relaciones es ofrecer un mejor valor a los clientes del banco. Su relación con Buk Partnership ayudará a lograrlo. Banco de Bogotá ahora ofrece a sus clientes pymes acceso a las capacidades digitales de nómina y recursos humanos de la plataforma Buk. Una oferta similar se fomentó enEFG VE Fintech . Este programa acelerador, con sede en Egipto, invierte en nuevas empresas en etapa inicial, al mismo tiempo que brinda a estas empresas apoyo legal y administrativo y espacio de oficinas. Las inversiones típicas oscilan entre $ 25,000 y $ 500,000. Trabaja con Paynas, una empresa de beneficios y administración de empleados con una plataforma basada en la nube que brinda servicios financieros a micro, pequeñas y medianas empresas. Estos servicios incluyen gestión del tiempo, asistencia, nómina y seguro médico. Albillio, nutrido porChicos sabios de inicio , es una oferta similar desarrollada para autónomos que trabajan en varios países. Es una plataforma de facturación, contabilidad y pagos que también ayuda con las configuraciones legales, la facturación del IVA y el pago de impuestos. En Turquía,Acuario de Deniz incubó Nurio.io, una plataforma que recopila información financiera y contable empresarial en un solo lugar, y luego proporciona un análisis financiero basado en esta información. Al hacerlo, Nurio.io permite a las empresas de todos los tamaños tomar decisiones basadas en datos.

BTG Pactual es el banco de inversión más grande de América Latina.BoostLab: impulsado por BTG Pactual se creó en 2018 en un esfuerzo por ayudar al banco a convertirse en el destino de la banca de empresas tecnológicas en América Latina. En los últimos cinco años, boostLAB ha acelerado 76 nuevas empresas y, además, hizo negocios con 70 de ellas. Ahora, el laboratorio ha comenzado a invertir más agresivamente en nuevas empresas aceleradas, y cada empresa recibe hasta $ 300,000. Una de las empresas que recibió inversión en 2022 fue Ali Crédito, una plataforma de préstamos de nómina que ayuda a los usuarios a encontrar préstamos a la mejor tasa disponible.

Mejora de los servicios minoristas

Cada vez más, los clientes minoristas demandan servicios digitales y los laboratorios fintech fomentan las innovaciones para este segmento del mercado.

En Polonia,RBL_START , un programa administrado por Alior Bank, ha trabajado con la startup Billtech para producir un servicio que permite a los clientes administrar y pagar cuentas y facturas en línea o a través de la aplicación de banca móvil Alior. Un nuevo sistema de comprar ahora/pagar después, el primero en Polonia, permite a los clientes retrasar los pagos hasta 30 días sin intereses. Si un usuario no ha saldado la compra en 30 días, el préstamo se puede extender por otros 11 pagos, a una TAE del 16%.

Anna Kulik, directora de la división de crédito de Alior, cree que "Alior Pay responde a la necesidad de controlar sus finanzas y deudas de la manera más natural y conveniente: dentro de su aplicación bancaria. Después de muchas encuestas a clientes que hemos realizado en nuestro Laboratorio de Innovación, confirmamos que el banco es el lugar donde los clientes polacos quieren hacer un seguimiento de todos sus gastos, límites de crédito, obligaciones o cuotas. No tienen que configurar cuentas separadas, descargar aplicaciones o buscar en su buzón para saber cuánto y a quién deber a."

Los inversores inteligentes apreciarán Invest+, un consolidador de inversiones digital desarrollado por lalaboratorio nuevo para clientes de Banco Bradesco. Esta aplicación agrega diferentes posiciones en la bolsa de valores brasileña, incluidas acciones, tesorería y fondos inmobiliarios, entre otros. El objetivo es proporcionar a los clientes una mayor comprensión y control de sus inversiones. Actualmente, más de 172.000 clientes de Banco Bradesco utilizan la aplicación.Laboratorio innovador de BofA ha acelerado Muse, una plataforma impulsada por IA que permite a las instituciones financieras proporcionar a sus clientes una planificación fiscal y financiera personalizada y basada en escenarios. Innovaciones similares están naciendo enLaboratorio de Innovación FinTech . Su ubicación en la ciudad de Nueva York (también tiene operaciones en Asia-Pacífico) ha graduado hasta ahora a 270 ex alumnos, quienes combinados han recaudado $ 2.7 mil millones en fondos. Entre ellos se encuentra Mark Labs, una plataforma de inteligencia artificial que ayuda a los administradores de activos a vincular las inversiones con rendimientos financieros específicos alineados con los objetivos ambientales, sociales y de gobernanza del inversor.

A veces, los clientes no necesitan consejo. Solo quieren una experiencia bancaria más fácil. Yapi Kredi y el Banco Nacional de Kuwait están haciendo que eso suceda. Yapi Kredi, el cuarto banco público más grande de Turquía por tamaño de activos, se estableció en 1944. Su programa FRWRD fue diseñado para crear un marco para producir una innovación bancaria continua. ElPrograma de aceleración Yapi Kredi Fast FRWRD trabaja con startups. Las innovaciones incluyen la "pantalla de información con realidad aumentada" de Yapi Card. Este sistema permite a los clientes ver la información de su tarjeta, el saldo restante, el límite disponible, la deuda actual y otra información en las aplicaciones móviles de Yapi Kredi simplemente escaneando sus tarjetas de crédito, débito y prepago, evitando la necesidad de ingresar una contraseña cada vez. La aplicación de banca móvil de nuevo diseño de NBK es el producto de laCentro de diseño de oficinas digitales del Grupo NBK . Su tablero rediseñado y más fácil de usar ofrece accesos directos a las transacciones e información personalizada.

Las finanzas descentralizadas benefician a los bancos y los no bancarizados

Las finanzas descentralizadas (DeFi), o el uso de criptomonedas y blockchain para administrar transacciones financieras, ayudarán a atender a las poblaciones sin acceso a servicios bancarios y, al optimizar los procesos de transacciones y contabilidad, ayudarán a mejorar las operaciones bancarias. Varios laboratorios de innovación están estudiando esta innovación. Laboratorio virtual LIFT, dirigido porFenasbac y el Banco Central de Brasil, fue fundado en 2018. Hasta el momento ha acelerado 93 proyectos relacionados con la innovación financiera. Uno de los proyectos fomentados es un grupo de liquidez DeFi, que permite intercambios entre el real brasileño y el USDC, una moneda digital vinculada al dólar estadounidense.El Laboratorio de Innovación Financiera de Brasil , otro polo de innovación en ese país, es una iniciativa de la Asociación Brasileña de Desarrollo, el Banco Interamericano de Desarrollo y la Comisión de Bolsa y Valores de Brasil, en alianza con la organización internacional de comercio y desarrollo Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit. Actúa como un think tank, promoviendo la cooperación entre más de 335 entidades públicas y privadas. Recientemente publicó un informe llamado "Consideraciones teóricas: finanzas descentralizadas e identidad digital". El informe examina las iniciativas nacionales e internacionales en curso para abordar los desafíos de aplicar soluciones de identidad digital para DeFi y criptoactivos.

Obtención de información sobre nuevos clientes

CaixaBank es el tercer mayor prestamista de España, después de Santander y BBVA. Está experimentando una transformación digital de dos frentes. En primer lugar, sus esfuerzos de transformación buscan promover la automatización tecnológica y la agilidad necesarias para reducir el tiempo de comercialización de los principales proyectos bancarios. El banco también busca ofrecer a los clientes una experiencia de banca omnicanal. La extrapolación de nuevos conocimientos a partir de los datos es una gran parte de estos esfuerzos.

Para cumplir con sus objetivos de transformación, CaixaBank construyó un Centro de Insights y LABs de Experiencia de Cliente interno. El Insights Center es un centro de investigación dedicado a desarrollar una vista de 360⁰ de cada cliente. Crear una vista única y completa de los datos de cada cliente suele ser una tarea desafiante. Los bancos han almacenado tradicionalmente la información de los clientes en bases de datos en silos; por ejemplo, la información sobre la hipoteca del cliente se almacena por separado de la información sobre el préstamo de su automóvil, que se almacena por separado de la información sobre su cuenta de ahorros. Estos silos dificultaban la toma de decisiones al dar al personal del banco solo una visión fracturada de la relación de cada cliente con el banco. Con una visión de 360⁰ de cada cliente, CaixaBank podrá obtener el conocimiento del cliente necesario para desarrollar productos mejores y más exitosos.

El internoCentro de fidelidad para tecnología aplicada/Laboratorios de fidelidadestá trabajando en una innovación similar: combinar inteligencia artificial, algoritmos y asesoramiento humano para dirigirse mejor a los clientes con ofertas más personalizadas.

En el Reino de Bahrein,Banco ABC también está buscando un nuevo valor de sus datos. Fundado en 1980, Bank ABC es uno de los bancos internacionales más grandes de Medio Oriente, con presencia en 15 países y cinco continentes. ABC Labs se fundó a fines de 2019 como un esfuerzo para ayudar al crecimiento del banco. Como resultado de los esfuerzos de laboratorio, ABC ya ha desarrollado una oferta solo móvil basada en la nube, Ila Bank. También ha encabezado un ejercicio de banca mayorista basado en la nube, lo que lo convierte en el primer banco en el Medio Oriente en desarrollar sus capacidades comerciales centrales en una nube pública. Más recientemente, el laboratorio ha desarrollado formas de capturar y analizar datos de clientes en tiempo real. Esto incluye datos de transacciones e interacciones de clientes con canales digitales. Esto, a su vez, mejora el negocio bancario: el uso de datos y análisis del laboratorio enriquece la participación del cliente. Aún mejor, al equipar a los gerentes de relaciones con análisis de datos y vistas más completas de los clientes, el banco puede anticipar las necesidades de los grandes clientes y ofrecer productos bancarios para satisfacer esas necesidades.

Innovaciones similares están en marcha en los Emiratos Árabes Unidos. El internoMashrek al por mayor Digital Innovation Lab presentó recientemente la plataforma integrada de gestión de relaciones Pulse para el personal de banca corporativa. La plataforma utiliza análisis para ayudar a los gerentes de relaciones y otros a conocer a las personas detrás de las empresas a las que sirven. Esta plataforma ayuda a los gerentes de relaciones a mejorar las ventas y acelerar las decisiones de acreditación. También proporciona al personal de primera línea una única plataforma para gestionar su trabajo.

Mejorando el Medio Ambiente

Las políticas y los productos ambientales, sociales y de gobernanza están a nuestro alrededor, tanto en el mundo financiero como en cualquier otro lugar. Varios laboratorios han desarrollado innovaciones en consonancia con los protocolos ESG.

Aceleradora Fintech de BNP Paribasestá trabajando conConecta y reproduce en Plan A, una plataforma SaaS B2B automatizada con sede en Berlín que permite a las empresas medir, monitorear y reducir su huella ambiental y mejorar el desempeño ESG. La plataforma automatiza los procesos de recopilación de datos, ofrece resultados alineados con los marcos de informes y genera estrategias de reducción de carbono. Similarmente,Laboratorio de innovación de OTP Bank trabajó con la startup Cogo, con sede en Nueva Zelanda, para desarrollar una herramienta de gestión de la huella de carbono. Esta herramienta permite a empresas e individuos medir, comprender y reducir su impacto ambiental. Estas herramientas se presentan como una característica de la aplicación de banca móvil de OTP.Laboratorios Eagle de Barclay se ha asociado con Carbon13 Center Launchpad para ayudar a las empresas en etapa inicial a lanzar tecnologías climáticas. ElLaboratorio de financiación innovadora de Taishinestá trabajando para desarrollar nuevos instrumentos de financiación que ayuden a los inversores a obtener mayores rendimientos de las inversiones ESG.

Los mejores laboratorios de innovación del mundo 2023